Gelire Göre Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

*Hesaplama aracı, günlük güncellenen faiz oranı ile en fazla çekebileceğiniz kredi tutarını "tahmini olarak" hesaplar. Farklı seçeneklerle hesaplama yaparak ödeme planı oluşturmak için kredi hesaplama sayfamızı ziyaret edin.

*Araç en fazla çekebileceğiniz kredi tutarını hesapladığından, kredi notunuz ve gelirinize göre bankadan çekebileceğiniz kredi tutarı daha düşük olabilir.

Ne Kadar Kredi Çekebilirim Örnek Hesaplama

Araca toplam gelirinizi 40.000 TL, aylık kredi tutarınızı da 5.000 TL olarak girdiğinizi varsayalım. Bu durumda, 40.000 TL/2 = 20.000 TL aylık ödeyebileceğiniz kredi tutarı, (20.000 TL - 5.000 TL) 15.000 TL ise çekebileceğiniz kredinin aylık taksiti olarak hesaplanır.

Aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarınızın bulunmasından sonra, güncel faiz oranı ve kredi türünün vadesine göre ne kadar kredi çekebileceğiniz araç tarafından hesaplanır. Hesaplanan kredi tutarının anaparası ise alabileceğiniz toplam kredi tutarınız olur. Ayrıca ödediğiniz kredinin kapatılması durumunda ne kadar kredi çekebileceğiniz ise araç tarafından ek olarak hesaplanır.

Çekilebilecek İhtiyaç Kredisi Hesaplama Yöntemi

İpotekli veya ipoteksiz ihtiyaç kredileri yasal olarak en fazla 36 ay vadeli olarak kullanılabiliyor. Bundan dolayı, hesaplama aracı ödeyebileceğiniz en yüksek aylık taksit tutarınızı 36 ay vade üzerinden hesaplayarak, bulunan toplam tutarın anaparasını çekilebilecek en yüksek kredi tutarı olarak belirler.

Örneğin, aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarının 5.701 TL olarak hesaplandığını varsayalım, bu durumda 24 ayda %4,38 faiz oranı ile çekilebilecek en yüksek kredi tutarı yaklaşık 86.486 TL olarak hesaplanır. Bu şartlarda 86.486 TL'nin geri ödemesi ise yaklaşık 160.740 TL olur.

Çekebileceğiniz ihtiyaç kredisi tutarınıza göre kredi faiz oranlarını görmek için ihtiyaç kredisi hesaplama, faizsiz kredi fırsatlarını görmek içinse faizsiz kredi veren bankalar sayfamızı ziyaret edin. 

Çekilebilecek Taşıt Kredisi Hesaplama Yöntemi

Taşıt kredileri ise yasal olarak satış fiyatı 400.000 TL'nin altındaki araçlar için en fazla 48 ay vade ile 400.001-800.000 TL arasında olan araçlar ise 36 ay vade ile kullanılabiliyor. Bundan dolayı hesaplama aracı, ödeyebileceğiniz en yüksek aylık taksit tutarını 48 ay vade üzerinden hesaplayarak bulunan toplam tutarın anaparasını çekilebilecek en yüksek kredi tutarı olarak belirler.

Örneğin, aylık ödeyebileceğiniz taksit tutarının 5.701 TL olarak hesaplandığını varsayalım, bu durumda 48 ayda %3,29 faiz oranı ile çekilebilecek en yüksek kredi tutarı 178.187 TL olarak hesaplanır. Bu şartlarda 178.187 TL'nin geri ödemesi ise yaklaşık 423.318 TL olur.

Çekilebilecek Konut Kredisi Hesaplama Yöntemi

Konut kredisi, Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) vergilerinden muaf olan bir kredi türüdür. Bu vergilerden muaf olması sayesinde ödenen faiz oranında diğer kredi türlerine göre %30 oranında bir kâr sağlar. Bundan dolayı ihtiyaç ve taşıt kredilerine göre daha uygun bir kredi türüdür.

Konut kredisi 180 ay vadeye kadar kullanılabilen bir kredi türüdür. Ancak, ülkemizde faiz oranlarının yüksek olmasından dolayı çoğunlukla 120 ay (10 yıl) üzerinden kullanılır. Bu sebepten dolayı hesaplama aracımız, 120 ay üzerinden bir hesaplama yapar. 

Örneğin, aylık ödeyebileceğiniz en yüksek taksit tutarınızın 5.701 TL olarak hesaplandığını varsayalım, bu durumda 120 ayda, %2,87 faiz oranı ile yaklaşık olarak hesaplama aracı çekilebileceğiniz en yüksek konut kredi tutarınızı yaklaşık olarak 361.554 TL olarak belirler. Hesapladığımız şartlarda 361.554 TL'nin geri ödemesi ise yaklaşık 1.295.217 TL olur.

Maaşın Kaç Katı Kredi Çekilir?

Bankalar özel olarak düzenledikleri kampanyalar dışında maaş katlarına göre değil, yukarıda detaylı olarak hesapladığımız şekilde aylık gelire göre alınabilecek kredi hesaplamasını yapar.

Dönemsel olarak yapılan maaş katlarına göre kampanyalar ise genel olarak düzenli ve kesintisiz bir gelire sahip oldukları için memurlar ve emekliler için yapılır. Genel olarak bu kampanyalarda kredi notuna bağlı olarak maaşın 12-15 katı arasında bir üst kredi limiti belirlenir.

Memur Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Memur ne kadar kredi çekebilir kredi notuna bağlı olarak değişmekle birlikte, gelirin en fazla yarısının (%50’sinin) “ödenebilir aylık taksit” olarak belirlendiği yöntem, neredeyse bankaların tamamı tarafından uygulanır. Memurlara özel fırsatları görmek ve başvuruda bulunmak için memur kredi fırsatları sayfamızı ziyaret edin. 

Kredi Türüne Göre Hesaplama Vadeleri

*İlgili mevzuat kapsamında ihtiyaç kredisinde en fazla 36 ay, taşıt kredisinde en fazla 48 ay vadeli kullanılabiliyor. Konut kredisi ise 180 ay vade ile kullanılabilse de 120 aydan sonra faiz oranlarının artmasından dolayı toplam maliyet açısından kazançlı olmadığı için 120 ay vade ile hesaplanıyor.  

Kredi Çekme Şartları Nelerdir?

• 18 yaşını doldurmuş olunması
• Vergi levhası veya aktif SGK kaydına sahip olunması
• Bankalar ile çalışmaların düzgün olması
• İpotek verilecekse eş rızasının yazılı olarak alınması
• İhtiyaç kredisinde en fazla 36 ay taşıt kredilerinde 48 ay, konut kredisinde 180 ay vade talep edilmesi
• Gelirin resmi geçerliliği bulunan evraklar ile beyan edilmesi 

Kredi kartı başvurularında kredi notu değerlendirmeye alınsa da kredi başvurularındaki kadar yüksek olması istenmiyor. Ayrıca kredi notunu yükseltmenin en hızlı yolu ise aktif ve düzenli olarak kredi kartı kullanmaktır.