Faizsiz Araç Finansmanı

Faizsiz araç finansmanı, araç almak isteyen kişilerin faiz ödemeden, kendi birikimleri ve aynı sistemdeki diğer katılımcıların oluşturduğu ortak fondan sırayla araç sahibi olmasını sağlayan bir sistemdir. BDDK lisanslı tasarruf finansman şirketleri tarafından, 6361 sayılı Kanun kapsamında yürütülür.

Katılımcı sözleşmede belirlenen peşinat ve vadeye göre aylık taksit öder, faiz yerine sözleşme başında tek seferlik bir organizasyon ücreti alınır. Birikim yeterli orana ulaştığında ya da çekilişte sırası geldiğinde araç teslim edilir, güncel düzenlemeyle bu en erken 180 gün sonra mümkündür. Teslim sonrası kalan taksitler ödenmeye devam eder, sıfır ya da ikinci el araç seçilebilir.

Kredideki faiz maliyetinden kaçınmak isteyenler için avantajlı bir seçenektir, ama araç fiyatlarındaki artış teslim gününe kadar risk oluşturabilir.

BDDK lisanslı bir şirketle sözleşme imzalanır, finansman tutarı, peşinat ve vade belirlenir, ardından aylık taksit ödemesi başlar. Faiz yoktur; sözleşme başında tek seferlik organizasyon ücreti alınır.

Çekilişli sistemde aylık kurayla teslim sırası belirlenir, çekilişsizde birikim yeterli orana ulaştığında, en erken 180 gün sonra, önceden planlanmış bir tarihte araç teslim edilir. Peşinat ve teslim süresi şirketten şirkete değiştiği için birkaç teklifi karşılaştırmak toplam maliyeti netleştirir.

Sözleşme için genel şart 18 yaşını doldurmuş T.C. vatandaşı olmaktır, üst yaş sınırı yoktur. İkinci el araçlarda model yaşı ya da ekspertiz şartları şirketten şirkete değişebilir.

Kaskoda tüm sektörü kapsayan tek bir kural yoktur; bazı şirketler teslimde kasko şartı koşuyor, bazıları koşmuyor. Başvuru öncesi her iki konuyu da ilgili şirketle netleştirmek gerekir.

Evet, teslim alınan tutarla sıfır araç yanında ikinci el araç da satın alınabilir. Genelde bir model yaşı üst sınırı ya da ekspertiz raporu şartı uygulanır, bu şirketten şirkete farklılık gösterir, başvuru öncesi netleştirmekte fayda var.

Çekilişli sistemde aylık kurayla erken teslim şansı vardır ama tarih belirsizdir; kurada çıkmayan en geç vade ortasında teslim alma garantisine sahiptir. Çekilişsizde ise teslim tarihi şansa bağlı değildir, birikim yeterli orana ulaştığında önceden bilinen bir tarih işler.

Belirli bir tarihte (ör. iş değişikliği için) teslim almak isteyenler için çekilişsiz daha öngörülebilir; erken teslim ihtimalini değerlendirmek isteyenler için çekilişli daha cazip olabilir.

Çekilişli sistemde kurada çıkmayan katılımcı, sözleşme vadesinin yarısına gelindiğinde otomatik teslim hakkı kazanır. 60 ay vadeli bir sözleşmede bu 30. aya denk gelir. Katılımcı o güne kadar hiç kurada çıkmasa bile teslim garantisi doğar.

BDDK'nin 1 Temmuz 2026'da yürürlüğe giren düzenlemesiyle tahsisat en erken 180. günde başlıyor, önceki 150 günlük uygulama kaldırıldı. Çekilişsiz sistemde birikim belirli bir orana (azami %45) ulaştığında önceden bilinen bir tarihte, çekilişlide ise aylık kurayla tahsisat gerçekleşir.

Sözleşme tutarı genelde imza anındaki piyasa değeri üzerinden sabitlenir. Yüksek enflasyon ya da döviz kaynaklı zam dönemlerinde bu tutarın teslim gününe kadar araç fiyatının gerisinde kalma riski gerçektir. Sistemin en çok eleştirilen yönlerinden biri budur.

Bazı şirketler ek ödemeyle teslimi öne çekme imkânı sunar ama bu standart değildir. Uzun vadeli sözleşmeden önce bu riskin kime ait olduğunu netleştirmek gerekir.

Evet, ama koşullar fesih zamanına göre değişir. 14 gün içindeki cayma hakkında organizasyon ücreti dahil her şey iade edilir; sonrasında organizasyon ücreti iade edilmez, kalan birikim BDDK'nin belirlediği azami 6 ay içinde ödenir.

Faizin yerini tutan, finansman tutarının belirli bir yüzdesi olarak hesaplanan tek seferlik bir bedel; oran şirketten şirkete değişir. 14 gün içindeki cayma hakkı dışında iade edilmez, bu yüzden imzadan önce tutarı netleştirip farklı şirketlerin oranlarını kıyaslamak mantıklıdır.

Tasarruf finansman şirketleri banka kredisindeki gibi katı bir kredi notu şartı aramaz, çünkü katılımcı önce kendi birikimini oluşturur. Yine de kimlik doğrulama ve ödeme kapasitesi değerlendirmesi gibi kendi iç kontrollerini uygularlar. Kredi notu düşük olanlar için bu, banka kredisine göre daha erişilebilir bir yol olabilir.